Jak wygląda sprawa kredytów frankowych w Getin Banku?

Kredyty frankowe w Getin Banku pozostały w upadłym podmiocie i są rozliczane w postępowaniu upadłościowym, a nie w zwykłej działalności bankowej [1][2][3]. Dla frankowiczów oznacza to konieczność zgłaszania wierzytelności do Krajowego Rejestru Zadłużonych i ścisłego trzymania się terminów ogłaszanych przez syndyka [4][5][6]. Dwie główne ścieżki to dalsza spłata według umowy albo dochodzenie jej nieważności z roszczeniami do masy upadłościowej [1][7][8].

Co wydarzyło się z Getin Noble Bank i portfelem kredytów frankowych?

Getin Noble Bank przeszedł przymusową restrukturyzację, a następnie ogłoszono jego upadłość 20 lipca 2023 r. [1][9][6]. Zdrowa część działalności została przeniesiona do VeloBanku, natomiast portfel kredytów walutowych, w tym kredytów frankowych, został wyłączony z transferu i pozostał w starym GNB [2][3][9].

Kredyty frankowe tworzą jeden z kluczowych składników masy upadłościowej banku, a tym samym nie są obsługiwane jak standardowe umowy w działającym banku [2][3]. W materiałach branżowych podawano, że kredyty we franku stanowiły około 25 procent portfela GNB, co zwiększa wagę i złożoność tych spraw w postępowaniu upadłościowym.

Jakie są dziś podstawowe opcje dla frankowiczów z Getinu?

Po ogłoszeniu upadłości kredytobiorcy stanęli przed dwoma scenariuszami: kontynuować spłatę według umowy albo dochodzić nieważności umowy i zgłosić swoje roszczenia do masy upadłościowej [1][7][8]. Wybór ścieżki wpływa na sposób i kolejność czynności procesowych oraz na ryzyka związane z zaspokojeniem roszczeń z ograniczonych aktywów masy [1][7].

Czym różni się restrukturyzacja od upadłości i zwykłej obsługi kredytu?

Przymusowa restrukturyzacja nie kończy automatycznie sporów o ważność umów. Dopiero upadłość przesuwa dochodzenie roszczeń do reżimu prawa upadłościowego i wymaga formalnego zgłaszania wierzytelności [9][10]. W sprawach frankowych stroną procesową po stronie banku jest syndyk masy upadłościowej, a nie aktywny bank prowadzący standardową obsługę klienta [1][4][5].

Jak wygląda procedura zgłoszenia wierzytelności i potrącenia?

Kluczowe jest terminowe zgłoszenie wierzytelności w Krajowym Rejestrze Zadłużonych. W części przypadków dodatkowo składa się oświadczenie o potrąceniu, jeśli zachodzą ku temu przesłanki materialne [4][8][6]. W relacjach prasowych termin na zgłaszanie wierzytelności wskazywano na 19 sierpnia 2023 r., co podkreślało wagę szybkiego działania [4][6].

W ciągu miesiąca od ogłoszenia upadłości do syndyka wpłynęło 27 tysięcy zgłoszeń wierzycieli, z czego zdecydowana większość dotyczyła kredytów walutowych. To pokazuje skalę postępowania i konieczność dopilnowania wymogów formalnych już na starcie [4].

Specjaliści rekomendowali monitorowanie wpisów w KRZ i komunikatów syndyka co najmniej raz na dwa tygodnie, aby nie przegapić terminów i nowych wezwań do uzupełnień [5]. Spóźnione lub wadliwe zgłoszenie może generować dodatkowe koszty i komplikacje proceduralne [4][8][6].

Czy kontynuacja spłaty rozwiązuje problem?

Kontynuowanie spłaty według umowy jest możliwe, ale nie zamyka sprawy ewentualnych zapisów abuzywnych ani nie wyklucza dochodzenia roszczeń w przyszłości. Tryb dochodzenia takich roszczeń wyznacza jednak postępowanie upadłościowe, a ich rozliczenie zależy od zasad zaspokajania wierzycieli z masy upadłościowej [1][7][10].

Dlaczego odzyskanie nadpłat jest trudniejsze niż w sporach z działającym bankiem?

W sporze z upadłym bankiem roszczenia są zaspokajane z masy upadłościowej, a nie z bieżących środków operacyjnych. Im większa liczba wierzycieli oraz im większa część aktywów objęta masą, tym niższe są statystyczne szanse pełnego zaspokojenia roszczeń poszczególnych kredytobiorców [1][7]. Sytuację komplikuje też odrębny status klientów z kredytami frankowymi, których roszczenia są procedowane w reżimie upadłości, a nie w standardowej obsłudze bankowej [1][4][10].

Ile kredytów i zgłoszeń wpływa na szanse powodzenia roszczeń?

Skala spraw ma znaczenie. W miesiąc po ogłoszeniu upadłości złożono 27 tysięcy zgłoszeń, z przewagą spraw dotyczących kredytów walutowych. Jednocześnie kredyty frankowe stanowiły około 25 procent całego portfela GNB, przez co są jednym z najistotniejszych składników masy upadłościowej [2][3]. Taka kumulacja roszczeń przekłada się na kolejność i stopień zaspokojenia według reguł prawa upadłościowego [1][7].

Co dalej z VeloBankiem a co zostaje w Getin Noble Bank?

Przenosiny do VeloBanku objęły zdrową część działalności, ale nie dotyczyły portfela walutowych hipotek. Kredyty frankowe pozostały w upadłym GNB i są rozliczane w postępowaniu prowadzonym przez syndyka [2][3]. To rozróżnienie jest kluczowe dla oceny drogi postępowania każdego kredytobiorcy [9][10].

Jakie praktyczne wnioski dla kredytobiorców frankowych w Getin Banku?

• Priorytetem jest prawidłowe i terminowe zgłoszenie wierzytelności w KRZ oraz reagowanie na wezwania syndyka [4][8][6].
• Monitoruj Krajowy Rejestr Zadłużonych co najmniej raz na dwa tygodnie i sprawdzaj komunikaty, które wyznaczają terminy i wymagane działania [5][4].
• Podejmij świadomą decyzję między kontynuacją spłaty a dochodzeniem nieważności, pamiętając o konsekwencjach rozliczeń z masy upadłościowej [1][7][10].
• Miej na uwadze, że kredyty frankowe nie zostały przeniesione do VeloBanku, co determinuje tryb i stronę sporu po stronie banku [2][3][9].
• Szybkie i poprawne działanie ogranicza ryzyko dodatkowych kosztów i komplikacji proceduralnych, co podkreślały komunikaty i doniesienia medialne po ogłoszeniu upadłości [4][8][6].